คำนวณยื่นกู้บ้าน 8 ธนาคาร เช็ก DSR–ค่างวดก่อนยื่นจริง

## คำนวณยื่นกู้บ้านก่อนยื่นจริง: เช็ก DSR ค่างวด และเปรียบเทียบ 8 ธนาคารในไฟล์เดียว

การยื่นกู้บ้านให้ผ่านไม่ได้ขึ้นอยู่กับโชค แต่ขึ้นอยู่กับ “ตัวเลข” ที่ธนาคารใช้ตัดสิน ถ้ารู้ DSR วงเงินกู้สูงสุด และค่างวดของแต่ละธนาคารล่วงหน้า โอกาสผ่านก็สูงขึ้นและไม่เสียเวลายื่นแล้วถูกปฏิเสธ บทความนี้สรุปการคำนวณสำคัญก่อนยื่นกู้ พร้อมเครื่องมือที่ช่วยคำนวณให้อัตโนมัติ

## ทำไมต้องคำนวณก่อนยื่นกู้

ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อจากความสามารถในการผ่อนเป็นหลัก ถ้ายื่นไปทั้งที่ภาระหนี้สูงเกินเกณฑ์ นอกจากจะถูกปฏิเสธแล้ว การยื่นหลายแห่งในเวลาใกล้กันยังทิ้งร่องรอยในเครดิตบูโรอีกด้วย การคำนวณล่วงหน้าจึงช่วยให้รู้ว่าควรปิดหนี้บางส่วน เพิ่มผู้กู้ร่วม หรือปรับวงเงินก่อนยื่นจริงหรือไม่

## ตัวเลข 4 อย่างที่ต้องรู้ก่อนยื่น

1. DSR — ภาระผ่อนต่อรายได้
DSR = (ภาระผ่อนหนี้รวมต่อเดือน ÷ รายได้ต่อเดือน) × 100 ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติเมื่อ DSR ไม่เกินราว 40–70% ยิ่งต่ำยิ่งดี ถ้าเกินเกณฑ์ควรปิดหนี้บัตรหรือสินเชื่อส่วนบุคคลก่อน

2. วงเงินกู้สูงสุด
คำนวณจากความสามารถผ่อนต่อเดือน (เพดาน DSR ลบภาระผ่อนเดิม) แล้วแปลงกลับเป็นวงเงินตามอัตราดอกเบี้ยและจำนวนปีที่ผ่อน จากนั้นนำไปเทียบกับเพดาน LTV โดยใช้ค่าที่ต่ำกว่าเป็นวงเงินที่กู้ได้จริง

3. LTV และเงินดาวน์
LTV = วงเงินกู้ ÷ ราคาทรัพย์ ปัจจุบันมีมาตรการชั่วคราวให้บ้านหลังแรกกู้ได้สูงถึง 100% พร้อมลดค่าโอนและค่าจดจำนองเหลือ 0.01% โดยมาตรการนี้มีผลถึง 30 มิถุนายน 2569 (ควรตรวจสอบว่ายังมีผลอยู่ก่อนตัดสินใจ) หากพ้นกำหนด บ้านหลังที่สองขึ้นไปอาจต้องเตรียมเงินดาวน์ราว 10–20%

4. ค่าใช้จ่ายวันโอน
นอกจากเงินดาวน์ ยังต้องเตรียมเงินสดสำหรับค่าโอนกรรมสิทธิ์ ค่าจดจำนอง ค่าประเมินหลักประกัน เบี้ยประกันอัคคีภัย และเงินสำรองหลังเข้าอยู่อีกประมาณ 3–6 เดือน

## เปรียบเทียบ 8 ธนาคารอย่างไรให้คุ้ม

อย่าดูแค่ดอกเบี้ยโปรโมชันปีแรก ให้เทียบ “ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก” ซึ่งแต่ละธนาคารต่างกันในช่วงประมาณ 2.7–3.7% ต่อปี (เปลี่ยนแปลงได้ตามภาวะตลาด) จากนั้นเทียบค่างวดต่อเดือนและดอกเบี้ยจ่ายรวมตลอดสัญญา รวมถึงเงื่อนไขปลีกย่อย เช่น ฟรีค่าประเมิน ฟรีค่าจดจำนอง และค่าปรับกรณีปิดก่อนกำหนด การเทียบข้อเสนอจริงจากหลายธนาคารพร้อมกันจะช่วยให้เลือกได้คุ้มที่สุด

## สรุป

ก่อนยื่นกู้บ้าน ควรรู้ DSR วงเงินกู้สูงสุด เงินดาวน์ขั้นต่ำ ค่าใช้จ่ายวันโอน และค่างวดของแต่ละธนาคารล่วงหน้า แทนที่จะคำนวณทีละอย่างด้วยมือ เราได้ทำไฟล์ Excel “คำนวณยื่นกู้บ้าน 8 ธนาคาร” ที่กรอกข้อมูลแค่ไม่กี่ช่อง แล้วระบบจะคำนวณ DSR วงเงินกู้ เงินดาวน์ขั้นต่ำ ค่าใช้จ่ายวันโอน และเปรียบเทียบค่างวดทั้ง 8 ธนาคารพร้อมจัดอันดับให้อัตโนมัติ (เติมดอกเบี้ยล่าสุดมาให้แล้ว แก้ไขเองได้)

ดาวน์โหลดไฟล์พร้อมใช้ได้ที่ เอกเซล-คำนวณยื่นกู้บ้าน 8 ธนาคาร และดูเทมเพลตอื่น ๆ เพิ่มเติมได้ที่ https://www.planprom.com